2026年4月13日 | 醫療保險 | 閱讀時間：5分鐘
保監局正在審查醫療保險。以下是客戶實際上在問我們什麼。
香港保險業監管局已確認，正就醫療保險產品的保障範圍、負擔能力及消費者保護進行正式審查。作為每天與本港僱主及家庭打交道的保險經紀，我們對這次審查發生的原因有相當清晰的認識——也清楚知道它對客戶現在的實際影響是什麼，又有什麼是它改變不了的。
保監局究竟在做什麼
在近期舉行的亞洲醫療及健康保險會議上，保監局明確表示，將運用更完善的數據分析，深入了解醫療計劃的定價方式，以及這些計劃是否真正有效保障消費者。監管機構希望看到更易獲取、更具彈性的產品，並向保險公司提出一個直接的問題：不斷上漲的保費，是否仍然物有所值，真正提供有意義的保障？
這是一個正確的問題。也是我們在每次續保時代表客戶提出的問題。
這週客戶在告訴我們什麼
過去幾週，我們的對話中反覆出現三個主題，涵蓋企業客戶及個人客戶。
僱主——尤其是中小企——感到左右為難。團體醫療續保費用持續上升，同時反映出使用率增加及整體醫療成本上漲的雙重壓力。多個人力資源及財務團隊告訴我們，他們夾在保障員工與控制預算之間，進退兩難。擺在眼前的選項往往並不簡單。
個人及家庭客戶開始著眼更長遠。我們愈來愈常聽到的問題，不再只是「我的計劃保什麼」，而是「未來五年，我是否能實際維持現有的保障水平？」這在持有國際醫療保險或高端私家醫院計劃的客戶中尤為明顯，因為這類計劃的保費升幅往往更為陡峭。
客戶對靈活性的需求與日俱增。愈來愈多客戶希望能在續保時自行調整保障內容——按需增減特定保障項目——而非面對「接受或取消」的二擇一局面。全有或全無的模式令人感到沮喪，這是完全可以理解的。
保監局的審查能做到什麼，又做不到什麼
保監局的審查是一個積極正面的發展，我們對此表示支持。更清晰的資訊披露、更透明的產品設計，以及針對不同預算的更多選擇，都是這個市場所需要的。
但這次審查本身，並不能阻止醫療通脹。醫療成本上漲的根本驅動因素——治療技術的進步、新藥研發、人口老齡化，以及持續承壓的公營醫療系統——都是結構性問題。單靠監管無法解決，也不會在短期內消失。
這意味著，管理您的醫療保險，仍然需要在個人層面進行切實的工作——由真正了解您情況、能夠站在您那一邊的人來協助您完成。
我們的角色是什麼——以及我們現在能為您做什麼
我們作為您的保險經紀，工作不僅僅是為您找一份保單。我們的責任是幫助您了解保費的實際去向、哪些保障項目對您的情況真正不可或缺，以及在哪些地方可以作出調整而不留下關鍵缺口。這個對話，對一家40人的中小企和一個四口之家來說，內容是截然不同的——本來就應該如此。
如果您將在未來六至十二個月內續保，現在正是提前開始這個對話的最佳時機。我們可以將您現有的計劃與香港市場現有選項進行對標比較，向您說明保監局的審查將如何影響未來的產品選擇，並與您共同研究切實可行的調整方案——從保障設計到健康管理計劃——讓您的保障在不被掏空的前提下保持可持續性。
歡迎聯絡您的Navigator專屬顧問，我們將以清晰易懂的語言為您詳細說明，沒有行話，沒有壓力——只是讓您清楚了解自己的現況和可選方向。
